Diperbarui pada 26 Oktober 2026
Formulir permintaan penawaran asuransi Anda mendapatkan banyak kunjungan, kampanye Anda berjalan, namun sebagian besar pengunjung berhenti sebelum mencapai bagian harga. Mereka yang menyelesaikan formulir terkadang meninggalkan nomor palsu, karena takut diganggu. Dan sejak 11 Agustus 2026, kesulitan tambahan telah muncul: tanpa persetujuan sebelumnya yang diperoleh sesuai peraturan, penasihat Anda tidak lagi diizinkan untuk melakukan panggilan penjualan kepada calon pelanggan tersebut. Formulir tersebut bukan lagi sekadar alat konversi. Formulir tersebut telah menjadi landasan kepatuhan Anda.
Artikel ini menggabungkan hal-hal yang dibahas secara terpisah oleh para pesaing: data konversi pada perjalanan penawaran harga, aturan pemasaran opt-in baru, Arahan Distribusi Asuransi (IDD), dan minimalisasi data kesehatan. Artikel ini diakhiri dengan tabel pertanyaan khusus produk dan daftar periksa untuk diimplementasikan minggu ini.
Jawaban singkatnya: Formulir penawaran asuransi yang baik pertama-tama menanyakan pertanyaan yang digunakan untuk menghitung harga, satu per layar, dengan mengisi semua informasi yang memungkinkan secara otomatis, dan hanya meminta informasi kontak saat menampilkan harga. Formulir tersebut secara jelas memisahkan permintaan untuk dihubungi kembali terkait penawaran ini dari persetujuan untuk komunikasi pemasaran (kotak tidak dicentang, dipersonalisasi, berlaku maksimal satu tahun), menyimpan bukti persetujuan ini selama tiga tahun, dan tidak mengumpulkan data kesehatan yang tidak perlu pada tahap penawaran.
Mengapa 8 dari 10 calon pelanggan asuransi membatalkan penawaran asuransi?
Calon nasabah meninggalkan permintaan penawaran asuransi karena tiga alasan utama: terlalu banyak usaha sebelum melihat harga, pertanyaan yang tidak mereka mengerti, dan takut dioper ke beberapa broker. Data yang tersedia menunjukkan tingkat pengabaian sekitar 84% dari langkah-langkah awal, dibandingkan dengan sekitar 70% untuk keranjang belanja e-commerce.
Tingkat ini, yang dikutip oleh FinTech Global menggunakan data dari platform propair.ai, berkaitan dengan pasar AS. Namun, penyebab yang dijelaskan bersifat universal. Menurut analisis alur permintaan penawaran yang diterbitkan oleh Glassbox, hampir 75% pelanggan yang mencoba membeli asuransi secara online melaporkan mengalami masalah. Dan 42% akhirnya menghubungi penasihat karena mereka tidak dapat menemukan informasi tersebut secara online.
Titik kritis kedua muncul kemudian, saat harga ditampilkan. Jika harga tidak sesuai harapan dan tidak ada penjelasan yang diberikan, kepercayaan akan runtuh. Formulir yang membutuhkan waktu sepuluh menit untuk diisi hanya untuk menampilkan harga yang tidak jelas akan menimbulkan frustrasi yang jauh lebih buruk daripada pembatalan pesanan secara cepat.
Ketakutan akan panggilan telepon masih tetap ada. Di forum profesional untuk agen Amerika, seorang pengguna bertanya berapa banyak panggilan yang dapat diharapkan setelah mendapatkan penawaran harga secara online. Para agen sendiri menjawab: antara 5 dan 20, karena prospek yang sama dijual kembali ke beberapa perusahaan. Refleks ketidakpercayaan ini menjelaskan penggunaan nomor palsu. Kabar baiknya: di Prancis, reformasi tahun 2026 memberi Anda jaminan yang sangat konkret. Kita akan kembali membahas ini di bagian tentang opt-in.
Struktur formulir penawaran asuransi yang mengkonversi
Struktur yang paling efektif untuk penawaran asuransi mengikuti urutan yang tepat: pertanyaan harga yang mudah, satu per layar, kemudian pertanyaan tentang keakuratan, dan baru di bagian akhir detail kontak, tepat sebelum menampilkan tarif atau permintaan panggilan balik.
Eficiens, sebuah perusahaan yang mengkhususkan diri dalam proses penawaran harga hingga berlangganan, mengamati bahwa alat penetapan harga ekspres yang dirancang dengan baik, yang hanya membutuhkan kurang dari lima klik, mencapai tingkat konversi melebihi 50%. Inilah model yang harus dituju pada tahap awal: harga indikatif yang cepat, yang kemudian dapat disempurnakan.
Mulailah dengan hal yang paling sederhana, bukan dengan identitas.
Pertanyaan pertama seharusnya dijawab dalam pertanyaan kedua. Jenis akomodasi, penggunaan kendaraan, jumlah orang yang akan ditanggung. Meminta nama, email, dan nomor telepon di layar 1 sama saja dengan menuntut komitmen sebelum menunjukkan nilai apa pun.
Prinsip komitmen bertahap ini dijelaskan secara rinci dengan contoh-contoh konkret dalam artikel kami tentang contoh formulir penawaran multi-langkah. Dalam bidang asuransi, hal ini bahkan lebih penting lagi, karena jumlah pertanyaan mengenai penetapan harga sangat banyak.
Satu pertanyaan per layar, bilah kemajuan.
Satu layar, satu tindakan. Tampilkan bilah kemajuan dan perkiraan waktu yang realistis ("2 menit"). Calon pelanggan akan menerima lima belas pertanyaan jika mereka melihat bahwa mereka membuat kemajuan dan tidak ada pertanyaan yang berlebihan.
Dan di situlah logika bersyarat membuat perbedaan. Seorang penyewa tidak perlu melihat pertanyaan tentang luas lahan. Seorang pengemudi tanpa klaim tidak perlu melihat detail klaim. Panduan logika kondisional kami menunjukkan cara menyembunyikan cabang-cabang ini tanpa menulis kode apa pun.
Isi otomatis daripada meminta mengetik
Setiap kolom yang diketik merupakan peluang untuk ditinggalkan. Tawarkan pilihan yang sudah ditentukan sebelumnya daripada kolom teks bebas, atasi fitur pelengkapan otomatis, dan pengisian otomatis menggunakan data publik jika memungkinkan. Penerbit Feathery mengutip sebuah perusahaan asuransi mobil yang dilaporkan memperoleh peningkatan konversi sebesar 30% berkat pengisian otomatis: angka yang diberikan oleh seorang tenaga penjualan, yang harus dianggap sebagai perkiraan kasar, tetapi tren tersebut dikonfirmasi oleh semua sumber yang dikonsultasikan.
Perhatikan kata-katanya, kolom demi kolom
Satu pertanyaan yang dirumuskan dengan buruk dapat mengurangi poin konversi. Glassbox melaporkan bahwa An Post Insurance memperoleh peningkatan konversi sebesar 6% dengan merumuskan ulang satu pertanyaan yang dianggap membingungkan. Di Esurance, kolom nomor telepon yang tampaknya sudah terisi menyebabkan serangkaian kesalahan: setelah tampilan diperbaiki, kesalahan ini berkurang hingga 80%, menurut studi kasus yang diterbitkan oleh Contentsquare.
Itulah mengapa audit formulasi seringkali memberikan hasil yang lebih baik daripada perombakan total. Untuk mempelajari lebih lanjut tentang pengoptimalan mikro ini, lihat metodologi kami untuk meningkatkan tingkat konversi formulir Anda.
Pertanyaan apa saja yang perlu diajukan tergantung pada produknya?
Formulir penawaran asuransi yang baik hanya menanyakan pertanyaan yang memengaruhi harga atau mengarahkan Anda ke penasihat yang tepat; hal lainnya dapat menunggu hingga Anda mendaftar. Tabel di bawah ini membedakan, berdasarkan produk, pertanyaan-pertanyaan yang penting untuk penawaran dari pertanyaan-pertanyaan yang dapat ditunda.
| Produk | Pertanyaan yang berguna untuk penawaran | Ditunda hingga tahap penutupan polis |
|---|---|---|
| Mobil | Kendaraan (nomor registrasi atau model), penggunaan, kode pos, masa berlaku SIM, bonus/penalti tanpa klaim, riwayat klaim selama 3 tahun terakhir. | Nomor seri kendaraan, tanggal berakhirnya kontrak saat ini secara pasti, dan detail pengemudi sekunder. |
| Asuransi rumah tinggal | Penyewa atau pemilik, jenis akomodasi, jumlah kamar, kode pos, perkiraan nilai furnitur | Alamat lengkap, daftar barang berharga, dan detail peralatan keamanan. |
| Asuransi kesehatan | Usia dan jumlah orang yang akan dicakup, status pekerjaan (karyawan, wiraswasta, pensiunan), tingkat cakupan yang diinginkan per kategori (mata, gigi, rawat inap) | Nomor jaminan sosial, rincian rekening bank, penyedia asuransi kesehatan saat ini |
| Asuransi peminjam | Jumlah dan jangka waktu pinjaman, usia, status merokok, proyek (pembelian, negosiasi ulang) | Kuesioner kesehatan, bila diperlukan. |
| Asuransi perlindungan pekerja mandiri | Pekerjaan, pendapatan yang dinyatakan berdasarkan golongan, jaminan yang diminta | Dokumen pendukung, kemungkinan kuesioner medis. |
Sedikit catatan tentang kolom terakhir pada formulir, yang sering terabaikan: tanggal kedaluwarsa kontrak saat ini. Tanggal ini tidak digunakan untuk menghitung harga, tetapi memberi tahu tenaga penjualan kapan harus menghubungi kembali. Tawarkan sebagai pilihan ("kurang dari satu bulan," "1 hingga 3 bulan," dll.), jangan pernah sebagai tanggal pasti yang wajib diisi.
Untuk asuransi hipotek, undang-undang Lemoine menghapus kuesioner kesehatan untuk pinjaman rumah di bawah €200.000 per orang yang diasuransikan, yang dilunasi sebelum peminjam berusia 60 tahun. Oleh karena itu, pertanyaan bersyarat berdasarkan dua kriteria ini sudah cukup untuk menghindari seluruh bagian pemeriksaan medis untuk sebagian besar permohonan. Proses ini mirip dengan yang kami uraikan untuk formulir lead kredit.
Pemasaran opt-in: apa yang harus dibuktikan oleh formulir tersebut sejak Agustus 2026
Sejak 11 Agustus 2026, menghubungi konsumen untuk tujuan komersial tanpa persetujuan sebelumnya adalah ilegal: oleh karena itu, formulir penawaran asuransi menjadi tempat di mana persetujuan ini diperoleh dan dibuktikan. Bloctel telah ditutup, dan sistem opt-out telah digantikan oleh sistem persetujuan eksplisit.
Reformasi ini berakar dari undang-undang tanggal 30 Juni 2025 tentang pemberantasan penipuan dalam bantuan publik, yang diperinci oleh dekret tanggal 23 Juli 2026 yang dianalisis oleh Actu-Juridique. Tantangan terbesar bagi situs perbandingan dan penghasil prospek adalah bahwa persetujuan sekarang dikhususkan untuk profesional tertentu. Model prospek "terbuka", yang dijual kembali kepada lima perusahaan, tidak lagi sesuai dengan peraturan.
Persyaratannya, secara sederhana
Menurut lembar panduan DGCCRF tentang pemasaran melalui telepon, persetujuan harus berupa:
- bebas, spesifik, diinformasikan, tidak ambigu, dan dapat dicabut;
- diungkapkan melalui tindakan positif yang jelas: tidak ada kotak yang sudah dicentang sebelumnya, tidak ada pernyataan tertulis sebelumnya yang akan dianggap sebagai persetujuan;
- berlaku untuk jangka waktu maksimal satu tahun, tanpa perpanjangan otomatis;
- Dibuktikan oleh profesional, yang menyimpan bukti ini setidaknya selama tiga tahun dan wajib memberikannya kepada konsumen jika diminta.
Panggilan resmi tetap tunduk pada peraturan: dari Senin hingga Jumat, antara pukul 10 pagi dan 1 siang serta antara pukul 2 siang dan 8 malam, maksimal empat kali penawaran diperbolehkan dalam periode 30 hari. Denda dapat mencapai €375.000 untuk badan hukum. Yang terpenting, setiap kontrak yang disepakati setelah panggilan penjualan yang tidak sah dianggap batal: oleh karena itu, pendapatan dari seluruh kampanye dapat terancam.
Dua kotak centang, bukan satu
Berikut praktik terbaik yang kami rekomendasikan, yang sebenarnya jarang diikuti oleh formulir lain: pisahkan permintaan panggilan balik terkait penawaran harga dari persetujuan untuk pemasaran. Permintaan panggilan balik tersebut menanggapi permintaan eksplisit dari calon pelanggan untuk penawaran harga spesifik tersebut. Persetujuan untuk pemasaran memberikan izin untuk panggilan penjualan di masa mendatang terkait penawaran lainnya.
Secara konkret:
- Kotak centang 1 (opsional, tidak dicentang): "Saya ingin dihubungi oleh [nama perusahaan] terkait penawaran harga ini."
- Kotak centang 2 (opsional, tidak dicentang): "Saya setuju untuk dihubungi melalui telepon oleh [nama perusahaan] untuk penawaran asuransi selama 12 bulan. Saya dapat membatalkan persetujuan ini kapan saja."
Jangan pernah menjadikan tampilan harga bergantung pada kotak 2: persetujuan yang dipaksakan bukanlah persetujuan bebas. Dan sebutkan nama profesionalnya. "Mitra kami" tidak lagi cukup.
Apa yang harus dimuat dalam bukti
Kotak centang tidak membuktikan apa pun jika Anda tidak dapat merekonstruksinya tiga tahun kemudian. Untuk setiap email yang dikirim, simpan setidaknya informasi berikut: stempel waktu, teks persis pesan yang ditampilkan, versi formulir, halaman asli, dan profesional yang ditunjuk. Tambahkan tanggal kedaluwarsa persetujuan ke CRM Anda, idealnya satu tahun: tanpa kolom ini, tim Anda pasti akan menghubungi seseorang yang persetujuannya telah kedaluwarsa.
Argumen yang sering diabaikan: reformasi ini juga merupakan alat konversi. Tulisan di bawah kotak, "Anda hanya akan dihubungi oleh [nama perusahaan], tidak pernah oleh pihak ketiga," secara langsung mengatasi kekhawatiran akan 5 hingga 20 panggilan yang disebutkan sebelumnya. Untuk memahami seberapa jauh Prancis telah melangkah, perhatikan bahwa di Amerika Serikat, aturan persetujuan "satu lawan satu" yang setara dibatalkan oleh pengadilan pada Januari 2025, atas permintaan koalisi profesional pemasaran asuransi.
Terakhir, penting untuk dicatat bahwa dalam hal asuransi, panggilan itu sendiri tetap tunduk pada Kode Asuransi (pasal L112-2-2), yang secara khusus mensyaratkan agar sifat komersial panggilan tersebut diungkapkan dan direkam. Formulir ini tidak membebaskan Anda dari aturan-aturan ini; formulir ini hanya menjadikannya prasyarat untuk mengakses formulir tersebut.
Perlindungan data dan data kesehatan: jangan meminta terlalu banyak, dan jangan pula terlalu sedikit.
Formulir penawaran asuransi harus mengumpulkan informasi yang cukup untuk memahami persyaratan dan kebutuhan klien, sebagaimana dipersyaratkan oleh IDD, tanpa pernah meminta data kesehatan atau nomor jaminan sosial yang tidak diperlukan pada tahap penawaran.
Persyaratan dan kebutuhan, kualifikasi gratis
Sejak 1 Oktober 2018, Pasal L521-4 Kode Asuransi Prancis mewajibkan distributor untuk mengumpulkan persyaratan dan kebutuhan klien sebelum mengajukan kontrak, dan kemudian membenarkan konsistensi proposal mereka. Banyak tim memandang kewajiban ini sebagai beban administratif.
Balikkan teleponnya. Dua atau tiga pertanyaan tentang kebutuhan Anda ("Biaya perawatan kesehatan mana yang paling mahal bagi Anda?", "Apa yang membuat Anda beralih ke paket asuransi lain?") berfungsi sebagai dasar untuk memberikan saran dan sebagai kriteria kualifikasi bagi tenaga penjual. Penasihat memulai panggilan dengan memberikan konteks, bukan dengan interogasi.
Minimalkan data sensitif
Ketika membahas asuransi kesehatan tambahan, godaan untuk menanyakan riwayat medis atau perawatan yang sedang dijalani sangat besar. Ini tidak perlu: CNIL (Otoritas Perlindungan Data Prancis) mengingatkan dalam rekomendasinya tentang minimalisasi data kesehatan dalam asuransi, bahwa data sensitif tidak diperlukan untuk prospeksi komersial. Nomor jaminan sosial hanya boleh digunakan untuk tujuan yang ditetapkan secara terbatas.
Hasilnya: penawaran asuransi kesehatan dapat dengan mudah disesuaikan dengan usia Anda, komposisi rumah tangga, rencana saat ini, dan tingkat perlindungan yang diinginkan. Lebih sedikit kolom berarti lebih sedikit risiko hukum dan lebih banyak pilihan konversi. Untuk kasus di mana kuesioner medis masih diperlukan (misalnya, peminjam di luar skema Lemoine, atau untuk asuransi jiwa), simpanlah untuk tahap aplikasi, dengan formulir persetujuan eksplisit yang terpisah.
Setelah pengiriman: panggilan balik, CRM, dan tindak lanjut formulir yang ditinggalkan
Formulir permintaan penawaran asuransi yang berkinerja tinggi tidak berhenti pada tombol kirim: prospek harus sampai ke CRM dalam hitungan detik, dengan status persetujuannya, dan dihubungi kembali dalam hitungan menit.
Alasannya sederhana. Calon pelanggan yang meminta penawaran harga sering membandingkan beberapa penawaran secara bersamaan. Studi Lead Response Management, yang dilakukan bersama MIT, memperkirakan bahwa prospek yang dihubungi dalam waktu lima menit 21 kali lebih mungkin memenuhi syarat daripada prospek yang dihubungi setelah tiga puluh menit. Slot waktu yang diwajibkan secara hukum (pukul 10 pagi-1 siang, pukul 2 siang-8 malam pada hari kerja) membuat kerangka waktu ini lebih sulit untuk dipertahankan: formulir yang dikirim pada hari Sabtu tidak dapat ditindaklanjuti hingga hari Senin. Tampilkan formulir tersebut di halaman konfirmasi, dengan tautan untuk menjadwalkan janji temu, daripada membiarkan prospek menunggu panggilan yang tidak pernah datang.
Dari sisi teknis, minimal, sinkronkan produk, respons kebutuhan, dua status persetujuan, dan tanggal kedaluwarsanya. Artikel kami tentang integrasi formulir ke HubSpot atau Salesforce merinci pemetaan kolom.
Lalu bagaimana dengan pengabaian? Glassbox memperkirakan bahwa 19% pengguna yang meninggalkan formulir akan kembali jika perusahaan menghubungi mereka lagi. Namun, perlu diingat bahwa menghubungi prospek yang belum memberikan persetujuan sekarang dilarang. Tindak lanjut dilakukan melalui email, dan hanya jika alamat tersebut dimasukkan dengan dasar yang sah secara hukum. Ini adalah alasan lain untuk meminta alamat email sebelum menelepon. Jika Anda membeli trafik untuk mengisi formulir ini, panduan kami tentang menurunkan biaya per lead melengkapi pendekatan ini.
Daftar periksa formulir penawaran asuransi
Sebelum meluncurkan kembali kampanye Anda, tinjau secara menyeluruh formulir penawaran asuransi Anda berdasarkan dua belas poin ini. Masing-masing poin dapat diperiksa hanya dalam beberapa menit.
- Pertanyaan pertama dapat dijawab dengan sekali klik dan tidak berkaitan dengan identitas.
- Satu pertanyaan per layar, dengan bilah kemajuan dan perkiraan waktu.
- Cabang-cabang yang tidak perlu disembunyikan menggunakan logika kondisional.
- Pilihan yang sudah ditentukan sebelumnya dan pengisian otomatis alamat sebagai pengganti kolom teks bebas.
- Rincian kontak akan diminta di akhir proses, melalui email sebelum telepon.
- Tidak ada data kesehatan atau nomor jaminan sosial yang dikumpulkan pada tahap penawaran harga.
- Dua hingga tiga pertanyaan tentang kebutuhan, berguna untuk IDD dan kualifikasi.
- Permintaan untuk dihubungi kembali dan persetujuan untuk menerima penawaran adalah terpisah, kotak centang tidak dicentang sebelumnya.
- Profesional yang disebutkan dalam surat persetujuan, durasi 12 bulan tertera.
- Bukti yang disimpan selama tiga tahun: cap waktu, teks persis, versi formulir.
- Tanggal kedaluwarsa persetujuan disinkronkan di CRM.
- Halaman konfirmasi yang mengumumkan waktu panggilan balik sebenarnya dan menawarkan slot waktu.
Apakah Anda memulai dari awal? Gunakan alat formulir lead kami untuk asuransi dan asuransi kesehatan yang berisi alur siap disesuaikan, dan halaman fitur Blastform menyajikan elemen dasar yang digunakan di sini: multi-langkah, kondisi, integrasi. Anda dapat mencoba Blastform secara gratis atau memesan demo untuk mengaudit alur Anda saat ini bersama kami.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Berapa banyak pertanyaan yang harus terdapat dalam formulir penawaran asuransi?
Gunakan hanya klik yang diperlukan untuk menghitung harga, dan tidak lebih. Untuk harga indikatif awal, targetkan kurang dari lima klik: alat penetapan harga ekspres dengan format ini mencapai tingkat konversi melebihi 50%, menurut Eficiens. Pertanyaan untuk akurasi akan menyusul, satu per layar.
Apakah masih memungkinkan untuk menghubungi kembali calon pelanggan yang meminta penawaran asuransi secara online?
Ya, asalkan mereka telah memberikan persetujuan melalui tindakan afirmatif yang jelas, tanpa kotak yang sudah dicentang sebelumnya, secara khusus untuk perusahaan Anda. Pisahkan permintaan panggilan balik untuk penawaran harga dari persetujuan untuk pemasaran, hormati slot waktu pukul 10 pagi hingga 1 siang dan pukul 2 siang hingga 8 malam pada hari kerja, dan simpan bukti tersebut selama tiga tahun.
Bisakah situs web perbandingan meneruskan prospek yang sama ke beberapa perusahaan asuransi?
Tidak ada lagi telemarketing: sejak Agustus 2026, persetujuan harus spesifik dan menunjuk profesional tertentu. Prospek yang dikumpulkan dengan penyebutan umum "mitra kami" tidak mengizinkan perusahaan asuransi pihak ketiga untuk menghubungi prospek tersebut.
Apakah Anda perlu meminta informasi kesehatan dalam penawaran asuransi kesehatan?
Tidak. Usia, komposisi rumah tangga, status jaminan sosial, dan tingkat pertanggungan yang diinginkan sudah cukup untuk mendapatkan penawaran asuransi kesehatan tambahan. CNIL (Otoritas Perlindungan Data Prancis) menegaskan kembali bahwa data sensitif tidak diperlukan untuk tujuan pemasaran, dan pengumpulan data yang tidak perlu meningkatkan tingkat pergantian pelanggan dan risiko hukum.
Apakah nomor telepon diperlukan?
Hanya jika Anda menindaklanjuti setiap permintaan dengan segera dan calon pelanggan telah menyetujui panggilan tersebut. Jika tidak, wajibkan email, opsional telepon, dan jelaskan dalam satu kalimat mengapa Anda membutuhkannya: satu kali panggilan balik dari perusahaan Anda, bukan dari pihak ketiga.